HELOC срещу жилищен заем: Кое е най-доброто за консолидиране на дълга?

Едно позитивно развиване в неотдавнашното повишаване на цените е, че доста притежатели на жилища в този момент имат доста повече личен капитал. Средният собственик на ипотека в този момент има $299 000 личен капитал, от които $193 000 могат да бъдат изтеглени, което значи, че биха могли да заемат толкоз, до момента в който към момента имат 20% личен капитал в дома си.

Притежаването на този капитал може да бъде скъпо, да вземем за пример в случай че желаете да извършите огромна първична вноска за идващия си дом. Но също по този начин може да бъде потребно да се употребява в този момент, когато се употребява рационално. Например, в случай че имате дълг с висока рента, като дълг по кредитна карта, може да се възползвате от вземането на кредитна линия за личен капитал (HELOC) или заем за личен капитал за консолидиране на дълга.

HELOC обаче и жилищните заеми не са взаимозаменяеми. HELOC дават кредитна линия, от която можете да вземете назаем при нужда, нормално с интервал на заплащания единствено с лихви, последвани от заплащания с рента плюс главница, с променливи лихвени проценти. Междувременно жилищните заеми дават еднократна сума при закрепен лихвен %, с избрани заплащания главница плюс рента през цялото време.

Може да има плюсове и минуси и при двата разновидността, когато става въпрос за потребление на личния ви капитал за консолидация на задължения, както ще разгледаме тук.

Започнете, като прегледате вариантите за заем за личен капитал тук, с цел да научите повече.

HELOC против жилищен заем: Кое е най-хубавото за консолидиране на дълг?

Ето по какъв начин да разберете кой вид може да е по-добър за вас, когато желаете да консолидирате дълга си.

Кога HELOC може да бъде най-хубавият за консолидиране на дълг

Някои сюжети, при които HELOC може да бъде най-хубавият за консолидиране на дълг, включват, когато:

Искате еластичност: „ HELOC прави най-разумно, когато имате потребност от еластичност при вземането на заеми. По време на интервала на изтегляне можете да вземете назаем против наличния си баланс, в случай че е належащо, да го изплатите и да вземете още веднъж. С други думи, можете да вземете назаем тъкмо сумата, от която се нуждаете, когато имате потребност вместо да вземете еднократен заем ", споделя Лесли Тейн, създател и основен юрист в Tayne Law Group. Трябва краткотрайно да заемете дребна сума: " Що се отнася до консолидирането на дълга, HELOC може да бъде желан, когато задълженията са релативно ниски в съпоставяне със личния капитал в дома и може да работи като мостово финансиране, до момента в който заемът не се усъвършенства, с цел да се обърне към различен източник, като да вземем за пример частни заеми “, споделя Александър Томич, помощник-декан по тактика, нововъведения и технологии в Бостънския лицей. отсрочват заплащанията по главницата и имат проект за погашение на остатъка: „ Ако кредитополучател рефинансира съществуващи задължения с HELOC, включващ интервал единствено на рента, новото заплащане по заем може да бъде доста по-ниско от съществуващите му заплащания по заем през интервала единствено на рента, “ споделя Тимъти Холман, старши вицепрезидент, началник на жилищното кредитиране, Northwest Bank. Искате обаче да сте сигурни, че можете да изплатите главницата, без значение дали това е посредством потребление на HELOC като мостово финансиране, до момента в който намерите заем с по-добри условия, или може би скоро можете да изплатите целия заем с пари. „ Някои кредитополучатели може да изберат да правят заплащания единствено с по-ниска рента по HELOC, в случай че знаят, че ще получат огромна сума пари, с цел да я изплатят в бъдеще, като да вземем за пример от продажба на дом, завещание, съглашение, бонуси и така нататък ”, споделя Холман.